Lựa chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2025?

Lựa chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2025?

Đa phần các ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng tư nhân bây giờ đều phát hành thẻ tín dụng. Điều kiện mở thẻ tín dụng hay các thông tin lãi suất cũng khá giống nhau, chênh lệch không đáng kể gây khó chọn cho người dùng, nhất là người dùng mới. Vậy chọn thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất hiện nay, chọn như thế nào mới phù hợp với tình hình tài chính của bản thân là một quyết định khó khắn, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu nhé

Ưu điểm vượt trội khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn tiêu dùng và thực hiện các giao dịch tài chính mà không cần trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Thay vào đó, bạn có thể trả sau số tiền đã sử dụng thông qua các kỳ thanh toán hàng tháng. Điều này đem lại rất nhiều tiện lợi trong quá trình sử dụng:

  • Tiện lợi trong giao dịch: Thẻ tín dụng cho phép bạn thực hiện các giao dịch tiêu và thanh toán một cách dễ dàng và nhanh chóng. Bạn không cần mang theo tiền mặt và có thể mua sắm trực tuyến hoặc tại các cửa hàng thông qua máy pos mà không cần phải đến ngân hàng.
  • Trả góp linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm ngay lập tức và trả góp số tiền đã mua sắm trong một khoảng thời gian cố định. Điều này giúp bạn phân chia chi phí và quản lý tài chính một cách linh hoạt hơn.
  • Theo dõi tài chính: Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng theo dõi các giao dịch và khoản chi tiêu hàng tháng thông qua các báo cáo tài chính được cung cấp bởi ngân hàng.
  • Đáo hạn tiện dụng: Nếu đến hạn thanh toán mà chưa có tài chính thì bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng vô cùng tiện lợi để tránh được phí phạt và phí trả chậm.
  • Có các cách rút tiền mặt chi tiêu khi cần.

Tiêu chí đánh giá thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất

Giữa vô vàn các ngân hàng, vô vàn loại thẻ, làm sao để người dùng biết rằng thẻ nào tốt hơn thẻ nào, với nhu cầu này thì thẻ nào là phù hợp. Dưới đây là một số tiêu chí giúp đánh giá thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất, quý khách có thể tham khảo khi quyết định:

Tiêu chí đánh giá

Nội dung đánh giá

Thương hiệu nổi tiếng và uy tín trên thị trường
  • Lựa chọn ngân hàng uy tín sẽ hạn chế những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời bảo vệ các thông tin cá nhân, thông tin thẻ một cách an toàn.
Lãi suất thấp
  • ·       Lãi suất mua sắm: Xem xét tỷ lệ lãi suất thường ngày và ưu đãi lãi suất trong giai đoạn đầu sử dụng thẻ.
  • ·       Lãi suất rút tiền mặt: Xác định lãi suất áp dụng khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn
  • ·       Giảm giá mua sắm: Xem xét các ưu đãi giảm giá hoặc hoàn tiền khi mua sắm tại các cửa hàng đối tác.
  • ·       Điểm thưởng: Kiểm tra chương trình tích điểm thưởng và cách bạn có thể sử dụng điểm để đổi lấy các ưu đãi.
  • ·       Ưu đãi đặc biệt: Các chương trình khuyến mãi, vé xem phim miễn phí, hoặc ưu đãi độc quyền.
Các khoản phí phải nộp
  • ·       Phí thường niên hàng năm: Xem xét mức phí thẻ hàng năm và liệu có khả năng được miễn phí trong giai đoạn đầu.
  • ·       Phí liên quan đến sử dụng: Xác định các khoản phí khác như phí rút tiền mặt, phí trễ nợ, phí thanh toán quá hạn mức,..
Hạn mức tín dụng
  • Đảm bảo hạn mức đủ lớn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày của bạn.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng
  • Đảm bảo ngân hàng cung cấp hỗ trợ nhanh chóng, giải quyết các vấn đề, cũng như khó khăn khi sử dụng thẻ 24/7
Bảo mật và tính năng bảo hiểm
  • ·       Tính năng bảo mật: Xác định tính năng bảo mật như mã PIN, xác thực bằng dấu vân tay.
  • ·       Bảo hiểm mua sắm và du lịch: Kiểm tra các chương trình bảo hiểm đi kèm thẻ tín dụng.

Việc đánh giá các tiêu chí này giúp bạn lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu tài chính và mong muốn của mình. Đồng thời có thế giúp bạn giải quyết được vấn đề làm thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất.

Lựa chọn thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất 2025?

Thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

Trong thị trường ngân hàng đa dạng hiện nay, việc chọn một ngân hàng mở thẻ tín dụng phù hợp rất quan trọng, chọn thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất? Dưới đây là dánh sách những ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng và dịch vụ tín dụng tốt nhất, quý khách có thể tham khảo:

Thẻ tín dụng ngân hàng Tiêu chí  Ưu đãi
HSBC Lãi suất 2.6% / tháng
Hạn mức 12 triệu đồng đến 1 tỷ đồng tùy vào mức thu nhập cá nhân
Phí thường niên 300.000 vnđ – 1.200.000 vnđ
Điều kiện mở thẻ Có mức thu nhập hàng tháng trên 6 triệu đồng
Vietcombank Lãi suất Dao động từ 15% – 18%/năm
Hạn mức Lên tới 1 tỷ đồng
Phí thường niên 400.000 vnđ
VIB Lãi suất
  • Giao dịch mua sắm: 2,96%/tháng cho 3 tháng đầu mở thẻ và  2,29% – 3,29% trong các tháng tiếp theo
  • Giao dịch rút tiền mặt: 2,17%/tháng
Hạn mức Tối đa lên đến 2 tỷ đồng.
Phí thường niên 250.000 vnđ – 400.000 vnđ
Điều kiện mở thẻ tối thiểu 10 triệu đồng/tháng
Sacombank Lãi suất 1.6% -2.5%/tháng
Hạn mức 200 triệu đồng – 1 tỷ đồng
Phí thường niên 200.000 vnđ -999.000 vnđ
Điều kiện mở thẻ chỉ từ 3-5 triệu đồng
BIDV Lãi suất 15% / năm
Hạn mức 200 triệu đồng – 1 tỷ đồng
Phí thường niên 200.000 vnđ- 1.000.000 vnđ
Ngân hàng Standard Chartered Lãi suất 29,4% – 32,84%/năm
Hạn mức Phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và điểm tích lũy của khách hàng
Phí thường niên
  • Năm nhất : 100.000 – 1.500.000 đồng/năm
  • Từ năm hai: 700.000 – 2.000.000 đồng/năm
VP Bank Lãi suất 2.79% -3.75% / tháng
Hạn mức Từ 5 triệu đồng đến 1 tỷ đồng tùy từng loại thẻ
Phí thường niên 150.000 vnđ -1.200.000 vnđ / năm
Điều kiện mở thẻ Thu nhập trên 8.000.000 vnđ mỗi tháng
Ngân hàng Shinhanbank Lãi suất 2.15% -2.65% / tháng
Hạn mức Không giới hạn
Phí thường niên Tối đa 350.000 vnđ
Ngân hàng Vietinbank Lãi suất 18,5%/năm
Hạn mức Linh hoạt, tùy từng điều kiện của khách hàng mà có hạn mức phù hợp.
Phí thường niên 100.000 – 4.999.000 đồng/năm
Điều kiện mở thẻ Chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng

Xem thêm: Khi nào nên huỷ thẻ tín dụng Vpbank?

Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng an toàn, hiệu quả?

Thẻ tín dụng là một công cụ linh hoạt giúp bạn quản lý tài chính cá nhân, nhưng cần được sử dụng một cách thông minh để tránh nợ nần và lãi suất cao. Dưới đây là một số cách để bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất một cách an toàn và tối ưu:

  • Theo dõi chi tiêu: Luôn theo dõi các giao dịch và chi tiêu trên thẻ tín dụng của bạn thông qua các ứng dụng ngân hàng hoặc bản sao bảng kê. Đồng thời, kiểm tra thường xuyên để phát hiện bất kỳ giao dịch nào không đúng với hoạt động của bạn.
  • Bảo vệ thông tin thẻ: Không chia sẻ thông tin thẻ tín dụng của bạn, bao gồm số thẻ, mã PIN và mã bảo mật với bất kỳ ai. Tránh việc ghi chú thông tin thẻ tín dụng ở nơi dễ thấy hoặc lưu trữ trên thiết bị không an toàn.
  • Sử dụng mật khẩu mạnh: Sử dụng mật khẩu mạnh cho các tài khoản liên quan đến thẻ tín dụng để đảm bảo tính bảo mật cao. Tránh sử dụng mật khẩu như ngày sinh, thông tin cá nhân.
Lưu ý sử dụng thẻ tín dụng an toàn hiệu quả
  • Điều chỉnh hạn mức tín dụng: Điều chỉnh hạn mức tín dụng sao cho phù hợp với nhu cầu chi tiêu của bạn, tránh vượt quá hạn mức có thể quản lý.
  • Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán nợ thẻ đúng hạn để tránh các khoản phí trễ nợ và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.
  • Tránh rút tiền mặt thường xuyên: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường có lãi suất và phí cao hơn so với mua sắm, nên hạn chế việc này. Để không bị tính phí và lãi suất, bạn có thể tới các cơ sở giao dịch của Nhật Minh Credit để được nhân viên tư vấn và hỗ trợ rút tiền mặt thẻ tín dụng.

Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với mình có thể đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và kiến thức về các yếu tố quan trọng. Mong rằng, bài viết trên đây sẽ giúp bạn có thêm kiến thức để lựa chọn thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt, phù hợp với nhu cầu cá nhân, đảm bảo tương lai tài chính của bạn được bảo vệ và phát triển.

 

.

5/5 - (1 bình chọn)

Để lại một bình luận

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *